هل المشورة المالية من البنك الذي تتعامل معه هي الافضل؟؟
فكر مرتين قبل الحصول علي قرض من البنك الذي تتعامل معه
يأتي هذا الرقم المذهل من المراجعة الأخيرة للمشورة المالية المقدمة من البنوك الأربعة الكبرى من قبل هيئة الأوراق المالية والاستثمار الأسترالية (ASIC).
والأمر الأكثر إثارة للدهشة هو أنه تم العثور على 10٪ من النصائح لترك المستثمرين في وضع مالي أسوأ.
من خلال "نموذج عمل متكامل عموديًا" ، يقدم بنك الكومنولث وبنك أستراليا الوطني وويستباك و ANZ و AMP نصائح مالية "داخلية" ، ويتحكم بشكل جماعي في أكثر من نصف المخططين الماليين في أستراليا.
ليس من المستغرب أن وجدت مراجعة ASIC أن المستشارين في هذه البنوك يفضلون المنتجات المالية التي ترتبط بشركتهم الأم ، مع 68٪ من أموال العملاء المستثمرة في المنتجات "الداخلية" على عكس المنتجات الخارجية التي ربما كانت مدرجة في قائمة الشركات.
لماذا يعتبر نموذج المشورة المالية المتكامل للبنوك معيبًا؟
من الصعب تصديق أن البنوك يمكنها الحفاظ على موقفها الصريح والقول إن بإمكانها الالتزام بواجب المستشارين للعمل تمامًا بما يخدم مصالح العميل الفضلى.
في إطار نموذج الاستشارات المالية المتكامل ، هناك طبقات من الرسوم المختلفة بما في ذلك رسوم المستشارين ورسوم المنصة ورسوم إدارة الاستثمار التي تصل إلى 2.5-3.5٪
عادةً ما يكون التقسيم النموذجي للرسوم على النحو التالي: رسوم مستشار بنسبة 0.8٪ إلى 1.1٪ ، ورسوم منصة تتراوح بين 0.4٪ و 0.8٪ ، ورسوم صندوق مُدار تتراوح بين 0.7٪ و 2.1٪. هذه الرسوم ليست مبهمة فحسب ، ولكنها مرتفعة بما يكفي للحد من قدرة العميل على كسب معدلات عائد حقيقية بسرعة.
إن طبقات الرسوم الموضوعة في نموذج الأعمال الذي تستخدمه البنوك تعني أنه لا يوجد بالضرورة حافز لذراع المشورة المالية لتحقيق ربح ، لأنه يمكن تحقيق الأرباح في الأجزاء الأولية من سلسلة التوريد من خلال ترويج البنوك لمنتجاتها. .
ومع ذلك ، فإن نموذج الأعمال هذا معيب ولا يمكن أن يستمر في عالم يطالب فيه الناس بقدر أكبر من المساءلة عن استثماراتهم ، وزيادة الشفافية فيما يتعلق بالرسوم وزيادة السيطرة على استثماراتهم.
من الجدير بالذكر أن الشركات الاستشارية المالية المستقلة حقًا في أستراليا والتي تقدم حسابات مُدارة بشكل منفصل قد فعلت كل ما في وسعها لتجنب استخدام الأموال المُدارة والحفاظ على المنافسة في الرسوم.
رفضت البنوك الاعتراف بأن نهجها المتكامل في تقديم المشورة معيب قاتل. عندما اقتربت المراجعة المالية الأسترالية من مجلس الخدمات المالية (FSC) ، وهو هيئة عليا تمثل مديري الثروات "للربح" ، للدفاع إذا كانت ترتيبات الرسوم ذات الطبقات ، قال متحدث إنه لا يمكن إجراء أي تعميمات.
هناك عيوب أساسية في نموذج المشورة ، وسيكون من المثير للاهتمام أن نرى ما الذي ستفعله اللجنة الملكية القادمة في مجال الخدمات المصرفية لتغيير بعض القضايا الخلافية التي تحيط بالنصائح المالية المتكاملة.
يدعو العديد من المعلقين الماليين إلى فصل الاستشارات المالية المرتبطة بالبنوك ، مع ظهور انحياز واضح وعدم تلبية مصالح العملاء الفضلى بشكل أكثر وضوحًا.
يقول كريس بريكي ، الرئيس التنفيذي لشركة Stockspot ، "يجب أن يتلقى المستثمرون مشورة مالية عادلة وغير متحيزة من الخبراء الذين سيعملون بما يخدم مصالح عملائهم. ما يحصل عليه الأستراليون حاليًا هو دفع المنتج من مندوبي المبيعات الذين تدفع لهم البنوك".
يدعو Brycki إلى إصلاح هيكلي لإصلاح المشاكل التي تسببها القوة السوقية المهيمنة للبنوك لضمان حماية المستهلكين ، والمستشارين على مستوى تعليمي أفضل ، وتوافق الحوافز.
يُظهر بحث Stockspot السنوي حول الصناديق ذات الرسوم المرتفعة أن الآلاف من عملاء البنوك يوصون بمنتجات استثمارية متوافقة مع البنوك على الرغم من توفر بدائل أكثر ملاءمة.
تعليقات
إرسال تعليق